Belge ve Bilgi Sahteciliği

PoyrazYare

Katılımcı Üye
30 Mar 2019
614
200


Belge ve Bilgi Sahteciliği

Kötü niyetli kişiler tarafından düzenlenen sahte bilgi ve belgeler (kimlikler, sahte hesap
cüzdanları, talimatlar vb.) yoluyla bankalara sahte başvurular yapılarak, kredi, kredi kartı,
hesabı açılması gibi birçok işlem gerçekleştirilmektedir. Teknolojideki gelişmeler ve
bankacılık sistemlerinde kullanımının yaygınlaşması ile birlikte banka sistemlerinde birçok
başvuru kontrol mekanizması kurulmuş olmasına rağmen kötü niyetli kişilerin de gelişen
teknolojiye ayak uydurarak tekniklerini geliştirdikleri görünmektedir.
Ülkemizde kullanılan ve yasalar çerçevesinde geçerli olan kimlik belgeleri ve bu belgeler
üzerinde bulunan güvenlik özellikleri bir başka bölümde detaylı olarak anlatılmaktadır. Bu
bölümde, şube personeli tarafından gerçekleştirilen hesap açılış süreçlerinde dikkat edilmesi
gereken noktalar, sahte belge ile bireysel kredi ve kredi kartı başvuruları ile müşteri hesabına
sahte kimlikle yapılan saldırı yöntemleri anlatılmakta, dolandırıcılık eylemlerinin önlenmesi
için dikkat edilmesi gerekenler hususlar ve alınacak tedbirlere yer verilmektedir.
Dolandırıcılık girişimlerinin ortak noktası, hemen hemen tüm dolandırıcılık girişimlerinde
sahte belge kullanılmasıdır.


Kimlik Belgeleri

Bankacılık sektöründe gerçek kişi müşteri kimliğinin tespiti için, nüfus cüzdanı, ehliyet ve
pasaport belgeleri kullanılmaktadır. Her üç belgenin de kendine özgü güvenlik özellikleri
bulunmasına karşın bu belgeler sahtecilik amacıyla da en çok kullanılan belgelerdir.


Nüfus Cüzdanı

Bankacılık işlemlerinde geçerli kimlik belgesi olarak kabul edilen ilk belge Nüfus/Hüviyet
Cüzdanıdır. Nüfus cüzdanı, kişilerin yerleşik adreslerinin bağlı olduğu Nüfus Müdürlükleri
tarafından verilmektedir. Bu belgelerin üzerinde yer alan şekil ve yazı karakterleri standarttır.
Bankalar ve İçişleri Bakanlığı arasında imzalanan protokol çerçevesinde, 2009 yılından
itibaren talep eden bankalar tarafından “MERNİS” sistemine bağlanarak Türkiye Cumhuriyeti
vatandaşlarının kimlik bilgilerine erişim imkânı getirilmiştir. Bu sorgulama sayesinde, banka
şubelerine ibraz edilen Nüfus cüzdanları üzerinde yazılı seri numarası, veriliş yeri ve tarihi
gibi kritik bilgilerin doğruluğu kontrol edilebilmektedir.


Temel Özellikleri

Nüfus cüzdanı üzerindeki fotoğrafın sol alt köşesinde soğuk mühür bulunmalıdır. Mührün
ortasında ay/yıldız, çeperinde ise, verildiği nüfus müdürlüğünün adı yer almalıdır.
Başparmakla yapılan muayenede soğuk mühür kabartısı hissedilmelidir.
Nüfus Cüzdanın arka yüzünde, belgenin nüfus memuru tarafından incelendiğine dair paraf,
verildiği nüfus müdürlüğünün mührü ve nüfus müdürünün/şefinin imzası veya kaşesi
bulunmalıdır.

Yeni nüfus cüzdanlarında çeperde yer alan nüfus idaresinin adı cüzdanın arka sayfasında
yer alan “Verildiği Yer” bilgisi ile aynı olmalıdır. Nüfus Cüzdanları kadınlar ve erkekler için ayrı seri numaraları ile düzenlenmiştir. Kadınlar
için ilk üç haneli seri numarasının son rakamı çift (Örnek: A02), erkekler için tek (Örnek:
A01), haneli olmak zorundadır. Bu özellik, kullanılan tüm cüzdanlar için standarttır.


[1] Sıra numarası, fotoğraf çerçevesinin sol alt köşesi ile aynı hizada basılır.
[2] Sıra numarası altı rakam hanesinden oluşur.
[3] Soğuk damga her iki yüzde de hissedilmelidir.


Nüfus Cüzdanları ön yüzlerinde standart bir desen vardır. Orijinal belge üzerinden sahte
Nüfus Cüzdanı düzenlenirken adı, soyadı, seri numarası ve fotoğrafta değişiklikler
yapılmaktadır. Bu noktalarda:


[4] Adı, Soyadı bilgileri silinmekte, bu işlem nedeniyle cüzdanda bulunan desen
yok olmaktadır.

[5] Yazıların arka fonunda tam olarak silinmemiş ve gölge şeklinde kalmış orijinal
yazı izleri bulunabilmektedir.

[6] Fotoğrafın sağ alt köşesinde bulunması gereken mühür izi tamamen yok
olabilmekte veya çift mühür baskısı görülebilmektedir.


Diğer İpuçları

[7] Nüfus cüzdanı veriliş nedeni ile veriliş tarihi kontrol edilmelidir. Kişinin doğum
tarihi ile kimlik veriliş tarihi aynı iken, veriliş nedeni yenileme ya da kayıp
olamaz sadece doğum olabilir.

[8] Nüfusa kayıtlı olduğu yer, verildiği il, kontrolü zorlaştırmak için değiştirilir. Çoğu
zaman bu ayrıntılarda hata gözükür. Henüz il olmamış bir yer veya hiç
bulunmayan bir ilçe yazılmış olabilir.

[9] Nüfus cüzdanının verildiği yer ile mühür üzerindeki ilçe adları aynı olmalıdır.
[10] TCK numarasının son hanesi mutlaka çift sayı olmalıdır.
[11] 1998 yılında nüfus müdürlüklerinin tamamı bilgisayara geçmiştir. Önceki
yıllara ait bilgisayar yazımı varsa sahte bir nüfus cüzdanı olduğu
anlaşılmalıdır.

[12] 2000 yılının 11. ayından sonra Nüfus Müdürlüklerinde nüfus cüzdanı üzerine
TCKN yazılması zorunlu hale getirilmiştir.

[13] 2001 yılında sadece nüfus dairelerine program verilmiştir. Bu programla TCKN
ortalı yazılmaktadır.

[14] Matbu basımlar standarttır. Herhangi bir şekilde kimliğin boyutunda, renginde
farklılıklar olamaz.

[15] Nüfus cüzdanında ay yıldızın etrafında 3 satır halindeki Türkiye Cumhuriyeti
yazılarında fotoğrafa yakın son satırdaki Türkiye yazısı ‘K’ harfinden itibaren
kesik olmalıdır. Ayrıca 2.satırın sonunda yer alan Cumhuriyeti kelimesindeki 2.
‘U’nun altında nokta olmalı, kelime ‘İ’ harfinde kesilmiş olmalıdır.

[16] Seri sıra no ile TCKN yazı karakterleri birbirinden farklıdır. Aynı yazı karakteri
ile karşılaşıldığında cüzdanın sahte olduğu anlaşılmalıdır.

[17] ‘T.C. KİMLİK NO’ hanesinde, “NO”dan sonra tek nokta olmalı, iki nokta üst
üste olmamalıdır.

[18] Kimliğin ön yüzünde plastikte çizik var ise fotoğraf değişimi için açılmış olma
ihtimali göz önünde bulundurulmalıdır.

[19] Kimlik veriliş tarihinden doğum yılını çıkartıp kişinin kimliği aldığı yıl hangi
yaşta olduğunu bulabiliriz. Kimlik üzerindeki fotoğraf ile tespit ettiğimiz yaşın
uyumlu olup olmadığına bakılmalıdır.


Belirtilen tüm bu güvenlik özelliklerine uygunluğun, ibraz edilen belge ile şubenize işlem
yapmaya gelen kişinin “Gerçek Kişi” olduğu anlamına gelmemesi gerektiği unutulmamalıdır.
Bu anlamda “müşteriyi tanı” prensibi çok önemlidir. Tanımadığınız müşterilerin şubenizde
hesap açtırmak istemesi durumunda “kişi ve açtıracağı hesap hakkında olabildiğince fazla
bilgi edinmeye çalışmanız” ve şüphelenilen durumlarda bankanız “Güvenlik Birimi” ile temasa
geçmeniz istenmeyen olası durumların engellenmesi açısından çok büyük bir önem
taşımaktadır.
 
Son düzenleme:

PoyrazYare

Katılımcı Üye
30 Mar 2019
614
200

Azad.d3

Yeni üye
14 Eyl 2021
20
3
21




Belge ve Bilgi Sahteciliği




Kötü niyetli kişiler tarafından düzenlenen sahte bilgi ve belgeler (kimlikler, sahte hesap

cüzdanları, talimatlar vb.) yoluyla bankalara sahte başvurular yapılarak, kredi, kredi kartı,

hesabı açılması gibi birçok işlem gerçekleştirilmektedir. Teknolojideki gelişmeler ve

bankacılık sistemlerinde kullanımının yaygınlaşması ile birlikte banka sistemlerinde birçok

başvuru kontrol mekanizması kurulmuş olmasına rağmen kötü niyetli kişilerin de gelişen

teknolojiye ayak uydurarak tekniklerini geliştirdikleri görünmektedir.

Ülkemizde kullanılan ve yasalar çerçevesinde geçerli olan kimlik belgeleri ve bu belgeler

üzerinde bulunan güvenlik özellikleri bir başka bölümde detaylı olarak anlatılmaktadır. Bu

bölümde, şube personeli tarafından gerçekleştirilen hesap açılış süreçlerinde dikkat edilmesi

gereken noktalar, sahte belge ile bireysel kredi ve kredi kartı başvuruları ile müşteri hesabına

sahte kimlikle yapılan saldırı yöntemleri anlatılmakta, dolandırıcılık eylemlerinin önlenmesi

için dikkat edilmesi gerekenler hususlar ve alınacak tedbirlere yer verilmektedir.

Dolandırıcılık girişimlerinin ortak noktası, hemen hemen tüm dolandırıcılık girişimlerinde

sahte belge kullanılmasıdır.




Kimlik Belgeleri




Bankacılık sektöründe gerçek kişi müşteri kimliğinin tespiti için, nüfus cüzdanı, ehliyet ve

pasaport belgeleri kullanılmaktadır. Her üç belgenin de kendine özgü güvenlik özellikleri

bulunmasına karşın bu belgeler sahtecilik amacıyla da en çok kullanılan belgelerdir.




Nüfus Cüzdanı




Bankacılık işlemlerinde geçerli kimlik belgesi olarak kabul edilen ilk belge Nüfus/Hüviyet

Cüzdanıdır. Nüfus cüzdanı, kişilerin yerleşik adreslerinin bağlı olduğu Nüfus Müdürlükleri

tarafından verilmektedir. Bu belgelerin üzerinde yer alan şekil ve yazı karakterleri standarttır.

Bankalar ve İçişleri Bakanlığı arasında imzalanan protokol çerçevesinde, 2009 yılından

itibaren talep eden bankalar tarafından MERNİS sistemine bağlanarak Türkiye Cumhuriyeti

vatandaşlarının kimlik bilgilerine erişim imkânı getirilmiştir. Bu sorgulama sayesinde, banka

şubelerine ibraz edilen Nüfus cüzdanları üzerinde yazılı seri numarası, veriliş yeri ve tarihi

gibi kritik bilgilerin doğruluğu kontrol edilebilmektedir.




Temel Özellikleri




Nüfus cüzdanı üzerindeki fotoğrafın sol alt köşesinde soğuk mühür bulunmalıdır. Mührün

ortasında ay/yıldız, çeperinde ise, verildiği nüfus müdürlüğünün adı yer almalıdır.

Başparmakla yapılan muayenede soğuk mühür kabartısı hissedilmelidir.

Nüfus Cüzdanın arka yüzünde, belgenin nüfus memuru tarafından incelendiğine dair paraf,

verildiği nüfus müdürlüğünün mührü ve nüfus müdürünün/şefinin imzası veya kaşesi

bulunmalıdır.



Yeni nüfus cüzdanlarında çeperde yer alan nüfus idaresinin adı cüzdanın arka sayfasında

yer alan Verildiği Yer bilgisi ile aynı olmalıdır. Nüfus Cüzdanları kadınlar ve erkekler için ayrı seri numaraları ile düzenlenmiştir. Kadınlar

için ilk üç haneli seri numarasının son rakamı çift (Örnek: A02), erkekler için tek (Örnek:

A01), haneli olmak zorundadır. Bu özellik, kullanılan tüm cüzdanlar için standarttır.




[1] Sıra numarası, fotoğraf çerçevesinin sol alt köşesi ile aynı hizada basılır.

[2] Sıra numarası altı rakam hanesinden oluşur.

[3] Soğuk damga her iki yüzde de hissedilmelidir.



Nüfus Cüzdanları ön yüzlerinde standart bir desen vardır. Orijinal belge üzerinden sahte

Nüfus Cüzdanı düzenlenirken adı, soyadı, seri numarası ve fotoğrafta değişiklikler

yapılmaktadır. Bu noktalarda:




[4] Adı, Soyadı bilgileri silinmekte, bu işlem nedeniyle cüzdanda bulunan desen

yok olmaktadır.

[5] Yazıların arka fonunda tam olarak silinmemiş ve gölge şeklinde kalmış orijinal

yazı izleri bulunabilmektedir.

[6] Fotoğrafın sağ alt köşesinde bulunması gereken mühür izi tamamen yok

olabilmekte veya çift mühür baskısı görülebilmektedir.



Diğer İpuçları




[7] Nüfus cüzdanı veriliş nedeni ile veriliş tarihi kontrol edilmelidir. Kişinin doğum

tarihi ile kimlik veriliş tarihi aynı iken, veriliş nedeni yenileme ya da kayıp

olamaz sadece doğum olabilir.

[8] Nüfusa kayıtlı olduğu yer, verildiği il, kontrolü zorlaştırmak için değiştirilir. Çoğu

zaman bu ayrıntılarda hata gözükür. Henüz il olmamış bir yer veya hiç

bulunmayan bir ilçe yazılmış olabilir.

[9] Nüfus cüzdanının verildiği yer ile mühür üzerindeki ilçe adları aynı olmalıdır.

[10] TCK numarasının son hanesi mutlaka çift sayı olmalıdır.

[11] 1998 yılında nüfus müdürlüklerinin tamamı bilgisayara geçmiştir. Önceki

yıllara ait bilgisayar yazımı varsa sahte bir nüfus cüzdanı olduğu

anlaşılmalıdır.

[12] 2000 yılının 11. ayından sonra Nüfus Müdürlüklerinde nüfus cüzdanı üzerine

TCKN yazılması zorunlu hale getirilmiştir.

[13] 2001 yılında sadece nüfus dairelerine program verilmiştir. Bu programla TCKN

ortalı yazılmaktadır.

[14] Matbu basımlar standarttır. Herhangi bir şekilde kimliğin boyutunda, renginde

farklılıklar olamaz.

[15] Nüfus cüzdanında ay yıldızın etrafında 3 satır halindeki Türkiye Cumhuriyeti

yazılarında fotoğrafa yakın son satırdaki Türkiye yazısı K harfinden itibaren

kesik olmalıdır. Ayrıca 2.satırın sonunda yer alan Cumhuriyeti kelimesindeki 2.

Unun altında nokta olmalı, kelime İ harfinde kesilmiş olmalıdır.

[16] Seri sıra no ile TCKN yazı karakterleri birbirinden farklıdır. Aynı yazı karakteri

ile karşılaşıldığında cüzdanın sahte olduğu anlaşılmalıdır.

[17] T.C. KİMLİK NO hanesinde, NOdan sonra tek nokta olmalı, iki nokta üst

üste olmamalıdır.

[18] Kimliğin ön yüzünde plastikte çizik var ise fotoğraf değişimi için açılmış olma

ihtimali göz önünde bulundurulmalıdır.

[19] Kimlik veriliş tarihinden doğum yılını çıkartıp kişinin kimliği aldığı yıl hangi

yaşta olduğunu bulabiliriz. Kimlik üzerindeki fotoğraf ile tespit ettiğimiz yaşın

uyumlu olup olmadığına bakılmalıdır.



Belirtilen tüm bu güvenlik özelliklerine uygunluğun, ibraz edilen belge ile şubenize işlem

yapmaya gelen kişinin Gerçek Kişi olduğu anlamına gelmemesi gerektiği unutulmamalıdır.

Bu anlamda müşteriyi tanı prensibi çok önemlidir. Tanımadığınız müşterilerin şubenizde

hesap açtırmak istemesi durumunda kişi ve açtıracağı hesap hakkında olabildiğince fazla

bilgi edinmeye çalışmanız ve şüphelenilen durumlarda bankanız Güvenlik Birimi ile temasa

geçmeniz istenmeyen olası durumların engellenmesi açısından çok büyük bir önem

taşımaktadır.
Eyw
 
Üst

Turkhackteam.org internet sitesi 5651 sayılı kanun’un 2. maddesinin 1. fıkrasının m) bendi ile aynı kanunun 5. maddesi kapsamında "Yer Sağlayıcı" konumundadır. İçerikler ön onay olmaksızın tamamen kullanıcılar tarafından oluşturulmaktadır. Turkhackteam.org; Yer sağlayıcı olarak, kullanıcılar tarafından oluşturulan içeriği ya da hukuka aykırı paylaşımı kontrol etmekle ya da araştırmakla yükümlü değildir. Türkhackteam saldırı timleri Türk sitelerine hiçbir zararlı faaliyette bulunmaz. Türkhackteam üyelerinin yaptığı bireysel hack faaliyetlerinden Türkhackteam sorumlu değildir. Sitelerinize Türkhackteam ismi kullanılarak hack faaliyetinde bulunulursa, site-sunucu erişim loglarından bu faaliyeti gerçekleştiren ip adresini tespit edip diğer kanıtlarla birlikte savcılığa suç duyurusunda bulununuz.